蒙特利尔安家手册——养老都说加拿大是一个从福利发达国家,从襁褓到坟墓的福利保障是它广受移欢迎的基础之一。那么如果有一天我们老了,到底可以拿到哪些养老福利呢? 注册退休储蓄计划RRSP我们之前写过文章,讲了注册退休储蓄计划(RRSP)这里的RRSP可以看做是政府通过抵税优惠鼓励你自己买的养老基金,赚的多,则用RRSP抵税,这样到你老了的时候可以把这部分储蓄的钱拿出来作为老年的消费使用。退休金QPP或CPP如果你说我没赚那么多钱,没有多少RRSP怎么办?不要担心,只要你有工作,就会拿到联邦退休金CPP(Canada Pension Plan)或魁省(Quebec Pension Plan),魁省拿QPP,其他省份拿CPP。这个部分就很像国内的社保了,一般由公司与你个人各拿一部分,从你的工资里直接扣除。我们这里讲下魁省的退休金QPP魁北克退休金是从1966年开始实施的,为18岁或以上的员工和自雇人士而定。只要你的年收入超过$3500以上,就要加入这个强制性的公共储蓄计划。所以你要先供款,退休后才能从政府那里拿钱。也可以说是政府让你先存钱,存好了供自己以后用。加拿大的法定退休年龄是65岁,所以我们设定65岁时的退休金额为标准。退休金额是按照你开始领取退休金的年龄来算的,越晚领能领的钱就越多。越只要身体很棒,那就是能领多久就多久。老年金OAS基本上就是政府真的给你发钱,算是政府补助,不像退休金那样要你自己存钱。不过申请老年金是有很多限制的,大致能分成三种情况: 情况一 如果居住在加拿大: 65岁或以上居住在加拿大并且是加拿大公民或者永久居民18岁以后在加拿大住满了10年 情况二  如果没有居住在加拿大: 65岁或以上当离开加拿大时是公民或者永久居民18岁以后在加拿大住满了20年 情况三  其他情况: 如果不符合上面所说的两种情况,还有一个可申请的方法!就是要住在和加拿大友养老协议的国家,这样的话你也可能会有资格申请老年金。合格申领条件:

  • 65岁以上年龄的老人
  • 加拿大公民或居民,以及其他政府认定OAS符合条件申领的居住身份
  • 年满18岁后,居住在加拿大最少10年

未满10年者,完全没有; 住满40年者,可得到全额OAS; 住满10年到40年者,则以40为基数计算相应的比例。比如18岁后在加拿大住满了10年,可申领的老人金为满额的25%(10/40)。但如果你退休后在加拿大以外的国家生活,则需要年满18岁以后,在加拿大居住了至少20年的时间。所以如果有人希望退休后回中国长久生活,又希望享受加拿大这项福利,就要留意退休前在加拿大居住时间了。能领多少老年金老年金金额有分成2种情况:1)全额 和 2)部分 全额老年金领取全额老年金的其中一个条件是要在加拿大住满40年,而且,在申请老年金的时候你必须已经在加拿大连续住满10年。部分老年金 部分老年金的计算方法是根据你在加拿大住了多少年来算的。部分老年金要怎么算?能得到的老年金=(1/40) x 全额老年金 x 满18岁后居住在加拿大的年数(这个计算方法大家了解下就行,政府会给你仔细算好的) 注意事项老年金跟工作与否无关, 也就是说, 如果你65岁后仍然在工作, 只要你够资格领取老年金, 那你就能得到老年金.要求在加拿大住满十年,并不是工作满十年,这个计划跟工作没有关系,平时无须供款。不过由于领取资格视乎若干居留年数规定,因此新移民并不能享有全数退休金。正常情况下, 你领取的老年金虽然算应税收入, 但加拿大政府不会预扣你的个人所得税, 但是, 如果领取老年金时不在加拿大, 那么加拿大政府会预扣25%的税项.老年金只是养老金系统的一个部分, 在申请老年金时, 一定要记得同时申请其他福利,比如GIS或者Allowance等。老年金作为一种社会养老福利,2016年新政修改为自动获得。对于老年金发放所要求的居住时间, 并不是说你在十年内一天都不能离开加拿大。只要离开加拿大的时间不超过半年,这段不在加拿大的时间对老年金的申领并不产生影响的。OAS养老金的发放与领取者有无工作无关。事实上养老金的数额不是一成不变的。每年政府会根据消费者价格指数(CPI)对养老津贴加以调整,以反映生活费用的提高。由于老年金是一种福利,所以他跟前一年的收入有关。具体来讲,如果你的老年金以外的其他收入大于政府标准,加拿大政府就会部分或者全部收回你的老年金,这个叫clawback,比率为15%。养老金是按月以支票寄给你或每月自动转账存入你指定的户口内。通常是每月最后的三天内收到金额。如果你因某种塬因延迟申请养老金,入息保障办事处将会发还过去的金额给你,但最多只可补回12个月。此外,如果年满18岁以后,在加拿大住够20年,即使在国外居住,仍可领取OAS。或者你曾在与加拿大签有社会保障协议的国家居住及工作并符合20年的居住期,也可领取OAS。关于补助其实在说老年金的时候我们还会牵扯3个话题:低保补助 Guaranteed Income Supplement配偶补助 Spousal Allowance幸存者福利 Allowance for Survivor低保补助 Guaranteed Income Supplement这个是专门为低收入的老年人设计的,所以它的申请条件如下:够资格领取老年金年收入低于政府每年公布的数字(还要按照家庭情况而定)如果你有很少或没有收入,可以申请每月的收入保障津贴。收入的定义是包括来自其他国家的养老金、生活费、工资、失业保险福利以及劳工赔偿金或福利等等入息。 你的收入愈少,得到的收入保障津贴愈多。如果你己婚,你的配偶的收入在计算你应得之GIS数目时会被考虑在内。GIS须按年度重新申请。申请的条件

  • 够资格领取老年金OAS
  • 收入低于政府每年公布的一个数值

根据报税信息,政府将每年审查老人领取低保补助的资格,如果仍然合格,就会自动更新,7月份政府会发出信息,告知领取者是否仍然合格领取。按照新规,2018年自动领取老年金的加拿大老年人,基于报税情况,也将自动申领低保补助。低保补助跟老年金不一样,如果某人离开加拿大,那么加拿大政府就会再发放离开的那一个月,然后再加6个月的低保补助,从那以后,政府会停止发放GIS 直止回到加拿大并重新申请。举个例子,老王在4月分回到中国,那么政府会发放GIS直到十月末,然后停止。简言之,合资格的低收入老年人,年届65岁零一个月开始,将能够自动获发老年金和低保补助福利。所以老年人一定要每年按时报税,不能因为收入低不报税,如果那样的话,政府可能会停掉你的低保补助的。配偶补助 Spousal Allowance年龄要在60-64岁以内需要从18岁起在加拿大住满10年如果你已经结婚了,那么你的配偶必须能领到老年金和低保补助加拿大政府也不会忘记低收入配偶或遗属,是的,他们也可以有津贴。这个津贴要求配偶的年龄在60-64间,是加拿大公民或合法居民,并且在年满18岁后至少在加拿大住满10年。如果符合下列条件,就可以领取的,目的是用来额外津贴那些只靠一份高龄保障退休金为生的夫妇的:

  • 年届60岁与65岁之间、配偶为领取高龄保障人士
  • 总收入不超过规定的数额
  • 在18岁之后在加拿大居住至少10年

须按年度重新申请。此项津贴可继续发放,直至你再婚或年届65岁为止,甚至配偶去世这项津贴仍可继续发放给你。注意事项另外记住一点就是,如果你正在领取Allowance for the survivor,然后你又再婚了,那么你的Allowance for thesurvivor将会立即停止。由于配偶金Allowance是加拿大政府对生活在加拿大的低收入老者的补助,因此,只要你离开加拿大,配偶金Allowance将会在半年后停止,这跟低保补助GIS是一样的。幸存者福利 Allowance for Survivor这种情况指的是配偶去世了,但配偶在去世时正在领取老年金合格领取条件:

  • 加拿大公民或居民,年龄在60到64岁之间;
  • 居住时间超过10年;
  • 领取津贴额度与婚姻关系及收入有关

魁省其他福利政府福利

  • 处方药物保险计划 Prescription Drug Insurance Plan
  • 为长者的独立居住提供家居环境的改善计划 Home Adaptation for Seniors ‘Independence Program
  • 魁北克退休金计划的幸存者福利 Quebec Pension Plan-Survivor Benefits
  • 家庭护理支持计划 Home Care Support Services
  • 低租金住房计划 Low-Rental Housing
  • 租金补助计划 Rent Supplement Program
  • 住房补贴计划 Shelter Allowance Program
  • 太阳卡退休福利

税务优惠

  • 长者家庭照顾服务优惠 Home Support Services for Seniors
  • 长者优惠额 Age Amount
  • 退休金收入优惠 Pension Income
  • 伤残补助福利 Disability Supplement
  • 医疗费用优惠 Medical Expense
  • 公共交通优惠 Public Transit Amount
  • 长者活动优惠  Tax Credit for Seniors’ Activities